Comment gérer votre argent : sujets d'actualité et suggestions structurées au cours des 10 derniers jours
Récemment, le marché de la gestion financière a connu des évolutions fréquentes. Des fluctuations boursières à la flambée des prix de l’or, les investisseurs ont accordé beaucoup plus d’attention à l’allocation d’actifs. Cet article regroupe les sujets d'actualité sur Internet au cours des 10 derniers jours pour trier les données clés et les suggestions pratiques pour vous.
1. Top 5 des sujets d'actualité en matière de gestion financière au cours des 10 derniers jours
| Classement | sujet | indice de chaleur | données clés |
|---|---|---|---|
| 1 | Le prix de l'or atteint un nouveau sommet | 9.8 | Le prix international de l'or dépasse les 2 400 dollars américains l'once |
| 2 | Les rendements de la gestion financière des banques baissent | 8.7 | Le rendement annualisé moyen est tombé à 2,85% |
| 3 | Liste centralisée des produits REIT | 7.9 | 6 FPI de logements abordables ont levé plus de 5 milliards en une seule semaine |
| 4 | La volatilité des monnaies numériques s’intensifie | 7.2 | L’amplitude journalière du Bitcoin atteint 12% |
| 5 | Forte hausse des ouvertures de comptes de retraite | 6.8 | Le nombre de comptes de retraite personnels ouverts dépasse les 50 millions |
2. Comparaison des revenus des principaux canaux de gestion financière
| type de produit | taux de rendement moyen | niveau de risque | Liquidité |
|---|---|---|---|
| fonds d'argent | 2,1%-2,5% | R1 | T+0 |
| Gestion financière bancaire | 2,6%-3,2% | R2 | T+1 à T+7 |
| Prise en pension de bons du Trésor | 2,3%-4,8% | R1 | 1-182 jours |
| FNB sur l'or | rendement de la volatilité | R3 | T+1 |
| Fonds d'actions | -5%-15% | R4 | J+3 |
3. Recommandations d’allocation financière pour 2023
1.Allocation conservatrice (objectif annuel 3%-4%)
• 50% fonds monétaire + 30% gestion financière bancaire + 20% bons du Trésor
• Convient aux investisseurs qui ont besoin de fonds dans les 3 mois
2.Allocation équilibrée (objectif annuel 5%-8%)
• 40 % de fonds obligataires + 30 % d'ETF sur l'or + 20 % de fonds indiciels + 10 % de fonds courants
• La période de détention recommandée est supérieure à 1 an.
3.Allocation agressive (objectif annuel 10 %+)
• 50 % de fonds thématiques industriels + 30 % d'actions + 20 % d'investissements alternatifs
• Nécessité de résister à un risque de fluctuation supérieur à 20 %
4. Analyse approfondie des événements chauds
1.L’engouement pour l’investissement dans l’or
Les récentes tensions géopolitiques ont stimulé la demande de valeurs refuges, mais des réserves s’imposent :
• L'or physique a un spread bid-ask de 3 % à 8 %
• L'or papier est plus adapté aux opérations à court terme
• Les frais de gestion du Gold ETF sont d'environ 0,5 %/an.
2.Nouveaux changements dans la gestion financière des banques
• La proportion de produits en valeur nette a atteint 95 %
• Augmentation de la durée minimale de détention des produits (7 jours-1 an)
• Les performances des produits hybrides sont réduites de 0,5% à 1% par rapport à l'indice de référence.
5. Avertissement sur les risques
| Type de risque | Produits concernés | stratégies d'adaptation |
|---|---|---|
| les taux d'intérêt baissent | Dépôts/Gestion Financière | Prolonger la période ou changer de catégorie |
| fluctuations des taux de change | Fonds QDII | Couverture ou suspension de souscription |
| ajustement politique | FPI | Faites attention à la qualité des actifs sous-jacents |
6. Conseils d'experts
1. Établir le principe d'allocation des fonds « 3-3-3 » :
• 30 % de fonds d'urgence (fonds monétaire)
• 30% de valeur ajoutée constante (gestion financière bancaire + obligations)
• 30 % de capital-risque (fonds + actions)
• 10 % de couverture d'assurance
2. Soyez attentif aux opportunités clés au deuxième trimestre :
• Réparation de la valorisation des fonds de consommation
• L'avantage des taux obligataires à court et moyen termes apparaît
• Les revenus des nouveaux lancements au sein du Conseil de l'innovation scientifique et technologique ont rebondi.
La gestion financière doit être combinée avec une tolérance au risque personnelle et un plan d'utilisation des fonds. Il est recommandé de revoir l’allocation d’actifs chaque trimestre. La période des statistiques de données s’étend du 1er au 10 novembre 2023. Le marché est risqué et les investissements doivent être prudents.
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